«Планирую взять кредит, но выбранный банк предлагает застраховать операцию. Что такое страхование кредитов?

                                                                                         Вадим Т.».

Страхование рисков, связанных с кредитными отношениями, во всем мире является распространенным явлением уже давно. В России же система кредитного страхования начала развиваться относительно недавно.

 

Нежелание многих заемщиков заключать наряду с кредитным еще и договор страхования вполне понятно. Ведь это увеличивает сумму долга, а значит, и ежемесячные выплаты. С другой стороны, условия о различных видах страхования уже могут быть включены в стандартный кредитный договор. Насколько законны такие действия банка? То есть страхование потребительского кредита обязательно или нет?

Все виды страхования делятся на две большие группы: обязательное и добровольное. При этом виды обязательного страхования устанавливаются на уровне федеральных законов.

А добровольное может быть рекомендовано, отказ от него не должен повлечь каких-либо не благоприятных последствий для отказавшегося.

Всего же есть два случая, когда страхование является обязательным при заключении кредитного договора: страхование заложенной по договору об ипотеке недвижимости от утраты, порчи; ОСАГО при автокредите.

Поскольку в отличие от тех стран, где кредитное страхование существует давно, в возврате своих средств в России больше заинтересованы банки, то они предлагают своим клиентам различные бонусы за заключение страхового договора. К ним относятся более низкая процентная ставка, меньший первоначальный взнос и т.д.

Общие положения о кредитном договоре предусмотрены статьей 927 ГК РФ, где прямо говорится о том, что случаи обязательного страхования должны быть установлены законом. То же самое прописано и в ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ». Именно на эти два нормативных акта можно ссылаться, отказываясь оформлять страховки при получении кредита. Но только не тогда, когда речь идет о страховании квартиры или другой недвижимости, под залог которой выдается кредит. В вопросе о том, будет ли страхование потребительского кредита обязательно или нет, банки занимают различные позиции. С одной стороны, именно в этом секторе высок процент невозвращаемых долгов. С другой - увеличение размера кредита на сумму страховой премии может заставить часть клиентов отказаться от услуг банка.

Как правило, банк при выдаче краткосрочного потребительского кредита настаивает на следующих видах страхования: жизни - от утраты трудоспособности; от потери работы. Но, как говорилось, эти виды страхования относятся к добровольным. Следовательно, всегда можно отказаться от заключения страхового договора. Банки не имеют права навязывать эту услугу, но могут повысить ставку, страхуя уже себя от возможной потери данной суммы.